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Método Twinvest

El método de inversión Twinvest ha sido desarrollado por Robert Lichello. El sistema consiste en realizar inversiones pequeñas de forma periódica, es parecido al Euro Cost Average, aunque Lichello ha incluido varias mejoras.

La cantidad inicial que elijas para la inversión debe ser la que utilices siempre en el mismo periodo (por ejemplo todos los meses).

Explicación del método:
1.- Elijes la cantidad a invertir y la periodicidad.
2.- Después divides la cantidad entre 4, este valor nos indica el importe mínimo que deberás invertir todos los meses. El resultado lo multiplicas por 3 y tendrás el código multiplicador.
3.- Elijes el activo en el que vas a invertir, en nuestro caso una empresa del IBEX35.
4.- Multiplicas el precio de la acción por el código multiplicador. El resultado, será el código Twinvest.
5.- Una vez al mes, revisas al cotización de la acción.
6.- Divides el código Twinvest por el precio de la acción.
7.- El resultado nos da el importe que debemos utilizar para la compra de las acciones. (No tiene porque ser el total del dinero que vamos a utilizar todos los meses).
8.- El importe restante, lo metes en una cuenta de ahorro, si es posible remunerada.
9.- El código multiplicar calculado al principio debe ser el mínimo importe en Euros que debemos invertir durante el periodo. Si en algún momento el código es inferior al inicial, el sistema nos está indicando que ya podemos vender las acciones pues habremos obtenido rentabilidades mutliplicadas por tres.

Ejemplo numérico:
Vamos a invertir: 200 Euros
Periodicidad: Mensual (semanal, bisemanal, mensual, trimestral, anual, etc)
Importe mínimo a invertir todos los meses: 200 / 4 = 50 Euros (puerta de salida)
Código multiplicador: 50 x 3 = 150
Precio de la acción a comprar: 10 Euros
Código Twinvest: 10 x 150 = 1500
Importe a invertir mensualmente:
Código Twinvest / Precio de la acción (1500 / 10 = 150 Euros)
Invertimos 150 Euros en acciones (obtendríamos 15 al precio actual)
El resto hasta la cantidad que vamos a utlizar todos los meses, 50 Euros, los ahorramos en la cuenta remunerada.

Cada mes comprobamos el precio de la acción y dividimos el código Twinvest por el precio actualizado.
Ej. Precio por acción 11,50 Euros.
1500 / 11,50 = 130,43 Euros, que será el importe que vamos a invertir el mes en curso. (Si el resultado te ha dado decimales, puedes redondear la cantidad).
Debido a que el precio por acción ha subido, vas a realizar una inversión menor, es decir, comprarás menos acciones si suben y más si bajan. El importe restante hasta los 200 Euros, lo dejarás en la cuenta remunerada que irán acumulandose todos los meses.

Con este sistema nunca debes superar la cantidad máxima que has planificado invertir desde el principio.

El importe mínimo a invertir todos los meses es la puerta de salida del método. Es decir, si en algún momento los cálculos del sistema te indican que debes invertir menos de ese importe mínimo (en nuestor ejemplo, por debajo de 50 Euros), querrá decir que tu inversión se ha triplicado, por lo que debes proceder a vender tus acciones de inmediato y recuperar los beneficios.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 13, 2010 at 7:00 am

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Euro Cost Average (Dollar Cost Average)

Este sistema es probablemente el más sencillo de todos, por lo que quizás sea el mejor para la gente que empieza en el mundo de la bolsa. Podemos utilizar entre un 15% o 20% máximo de nuestros ahorros mensuales. Es un sistema para invertir a largo plazo.

El Euro Cost Average consiste en invertir el mismo dinero en el mismo activo, cada un cierto periodo de tiempo. Debemos ser constantes en el periodo y siempre utilizar la cantidad prefijada.

Esta inversión es periódica, y compraremos las acciones, independientemente de que suban o bajen. Cómo el importe que estas invirtiendo es siempre el mismo, en caso de que la acción suba, comprarás menos acciones, y si baja, comprarás más.

Entre las ventajas del sistema tenemos:
1.- La inversión es constante, independientemente de lo que haga el mercado.
2.- Diversificación del riesgo.
3.- Media del coste por acción. Compramos más acciones cuando baja el mercado.
4.- La participación en el reparto de dividendos.

La peor desventaja de este sistema son las comisiones y corretajes. Aunque cuando la cartera tiene un tamaño considerable, el cobro de plusvalías es muy interesante y compensa estos gastos.

Lo más complicado de este método es elegir el activo en el que vamos a invertir. Recuerda la frase de Buffet con la que he iniciado ésta seríe de artículos.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 12, 2010 at 7:00 am

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Métodos para invertir en Bolsa

Para aumentar la rentabilidad de nuestros ahorros frente a los tipos de interés de los depósitos, podemos utilizar la inversión en bolsa.

En esta seríe de atículos voy a desarrollar las estrategías más utilizados para invertir cantidades iguales, normalmente durante un largo periodo, sin mucha complicación y con riesgo limitado.

También quiero que tengas claro que cuando compras una acción, estas comprando una parte de la empresa, por lo que cito una frase del magnifico inversor Warrent Buffet, aparecida en el libro “El TAO de Warrent Buffet”.
“Debería invertir en un negocio que hasta un tonto pueda dirigir, porque algún día lo hará”.

Debes tener en cuenta que si la empresa en la que inviertes realiza un concurso de acrredores o tiene algún problema serio, es muy probable que llegues a perder todo tu dinero. La rentabilidad real de un activo no se obtiene hasta que no lo vendes. Por lo que si en una inversión, hoy llevas una rentabilidad acumulada del 50%, no quiere decir que si vendes la inversión dentro de dos años, hayas acumulado más rentabilidad.

En el próximo artículo, comenzamos con el Euro Cost Average (Dollar Cost Average).

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 11, 2010 at 7:00 am

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El Diferencial

Si utilizas el dinero que tienes ahorrado para ganar 400 Euros al mes en vez de para gastar 400 Euros, el diferencial es la suma de ambas cantidades.

El resultado nos da el impacto real que tiene en nuestra economía la decisión de utilizar nuestro dinero en una inversión frente a un gasto. En este caso el diferencial de gasto sería de 800 Euros. (400 que dejamos de ganar más 400 Euros que gastamos).

Este cálculo tan básico nos muestra el importe total que ingresamos o gastamos cuando con nuestro dinero hacemos gastos o inversiones que no son productivas.

Además de gastar el dinero, con el que podríamos obtener ingresos pasivos todos los meses en una inversión determinada, creamos una deuda con él (porque por ejemplo lo que nos gastamos no sea suficiente para la adquisición que vamos a realizar). Realmente no sólo nos hemos gastado nuestro dinero el cual ya no nos producirá ningún ingreso, sino que además, hemos incurrido en una nueva deuda, que habrá que pagar de nuestros ingresos mensuales o ahorros.

El ejemplo más fácil para hacernos una idea de cómo influye el diferencial en nuestra economía es la adquisición de un vehículo nuevo.

Suponemos que tienes ahorrado 20.000 Euros y te compras un coche que vale 35.000 Euros. No sólo gastas tu dinero y financias los otros 15.000 Euros que te quedan para pagar el total del coche, sino que dejas de ganar la posible rentabilidad que obtendrías por tus 20.000 Euros, y encima tienes que pagar durante los próximos cuatro años los 15.000 Euros restantes.

Imagina que la inversión de los 20.000 Euros es en bolsa y consigues al año 2.000 Euros (10%) y el coste de la parte financiada del vehículo al plazo, sería de 375 Euros al mes (4.500 Euros al año), el diferencial de gasto anual se eleva a 6.500 Euros.

Tienes un coche nuevo, pero realmente te está costando 6.500 Euros al año (542 Euros/Mes). ¿Seguro que vale la pena?.

Te en cuenta que si has comprado el coche para conseguir ingresos adicionales, el diferencial se calcularía igual, pero en vez de ser un gasto, sería un diferencial de INGRESOS.

El concepto de “Diferencial” fue introducido por Mark Fisher en su libro “El Millonario Perezoso”.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 10, 2010 at 7:00 am

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El Método Wedge para ser rico

Existe una excelente ténica que han utilizado muchos millonarios de todo el mundo denominada El Método Wedge. Este método te garantiza el logro de la independiencia finnanciera más rápido de lo que nunca habrás imaginado.

Una de las tres Leyes Fundamentales de Parkinson, indica que “los gastos aumentan hasta igualar los ingresos“. Lo que significa que tal y cómo tus ingresos se incrementan durante tu vida laboral, tus gastos también lo hacen de forma casi inmediata hasta igualar dichos ingresos. No importa la cantidad de dinero que ganes, tus gastos siempre son como mínimo iguales a tus aumentos.

¿Crees que duplicando o triplicando tus ingresos lograrías resolver tus problemas financieros?
Pues NO. Cuando logres ganar el doble o el triple, gastarás como mínimo el doble o el triple, y por supuesto, no resolverás ningún problema financiero.

Relfexiona sobre lo que ganabas en tu primer trabajo, es muy probable que hoy hayas duplicado o triplicado aquellos ingresos, pero sin embargo, te sigue costando llegar a fin de mes.

Hay gente que ha logrado multiplicar incluso por diez los ingresos que tenían en su primer trabajo, pero siguen teniendo problemas financieros.

¿Cual es la solución?
AHORRAR LA MITAD de tus incrementos de ingresos FUTUROS.
Es decir, si hoy tienes un trabajo que te paga 20.000 Euros y mañana logras uno que te paga 30.000 Euros, debes ahorrar el 50% del incremento, es decir, 5.000 Euros.

Muchas gente piensa que es imposible ahorrar todos los meses ni siquiera un 1%. Entre otras cosas porque ahorrar hoy parte de tus ingresos, reduce su nivel de vida. Quizás tenga que mudarse a una vivienda más pequeña o vivir en un barrio menos elegante, dejar de conducir un coche caro, no comer todos los días en restaurantes, comprar menos ropa, no salir de fiesta todos los fines de semana, etc.

Nuestra inteligencia hace que apreciemos las ventajas del ahorro, pero no estamos dispuestos a la reducción del nivel de vida actual y nunca damos el primer paso para comenzar con el ahorro.

El Método Wedge es diferente. No consiste en recortar hoy tu vida, sino en comprometernos hoy de que vamos a ahorrar la mitad de todos los incrementos de ingresos que recibamos por nuestro trabajo en el futuro. Esto es algo que puedes hacer porque todavía no tienes ese dinero en los ingresos de hoy. Es mucho más fácil ahorrar el dinero que todavía no has recibido que el que tienes actualmente, ya que con este mantienes el nivel de vida del que no quieres prescindir.

Con los metodos tradicionales, puedes lograr un ahorro sobre tus ingresos del 5%, 10% o incluso del 15% al año, pero para lograr riqueza en un corto periodo de tiempo, debes comenzar a aplicar el Metodo Wedge en cuanto logres un ingreso extra o un incremento salarial.

Hoy es el día. Escribe tu meta y llévala encima. Escribe: “Voy a ahorrar el 50% de todos los incrementos de mis ingresos futuros. Lo voy a hacer y me comprometo a ello. Firmado: TUNOMBRE “. El resto del dinero puedes utilizarlo como quieras, pero tu compromiso debe ser ahorrar la mitad del incremento del dinero que ganes a partir de hoy.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 9, 2010 at 7:00 am

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Un Euro al día

El ahorro de tan solo un Euro al día puede suponer a lo largo de los años una gran fortuna utilizando las leyes de capitalización de interés compuesto.

Si logras una rentabilidad del 10% anual para tu Euro diario, conseguiras más de un millón (1.047.213 €) en tan sólo 57 años (no está mal, 8 años antes de poder jubilarte en España). El tiempo se reduce drásticamente si la rentabilidad conseguida es del 20% anual, ya que podrías superar el millón en tan sólo 32 años (1.025.860 Euros).

Para conseguir el millón durante estos años, tenemos que tener tres aspectos importantes en cuenta:

1.- Para evitar el efecto negativo de la inflación sobre nuestro dinero, debemos incrementar el ahorro de ese Euro en el % anual de inflación, es decir, si este año la inflación es del 3%, para que no nos afecte en la rentabilidad futura, debemos añadir 1,03 € al día.

2.- Conseguir una rentabilidad del 20% anual durante varios años seguidos es muy complicado, aunque no IMPOSIBLE. (El índice S&P 500 ha conseguido rentabilidad media del 9,5% anual durante los ultimos 50 años, a pesar de todas las crisis que se han sufrido durante dicho periodo).

3.- No se ha tenido en cuenta la fiscalidad aplicada en cada país a los intereses generados. Si el activo contratado es un fondo de inversion, hay que tener en cuenta que en España no tributa hasta que se reembolsa.

4.- No se han tenido en cuenta los posibles costes de gestión o gastos asociados al activo.

2 comments - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 8, 2010 at 7:00 am

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El Fondo de Emergencia

A lo largo de nuestra vida siempre tendremos imprevistos económicos (el coche se nos para, tenemos que ir al dentista, el frigorífico deja de funcionar, etc). Para conseguir que el efecto de dichos imprevistos sea el mínimo posible en nuestra economía, necesitamos tener siempre a mano un fondo de dinero ahorrado para las emergencias. Entre otras cosas, gracias a este fondo, evitaremos tener que pedir prestado el dinero, ya sea a familiares o a una entidad financiera.

El importe que debemos destinar a un fondo de emergencia siempre depende de tu situación económica familiar y gastos asociados. Es decir, no será el mismo importe para una persona soltera con pocos gastos que para una familia con varios hijos, ya que en este ultimo caso aumentarán la posibilidad de que ocurran más imprevistos. El importe mínimo recomendable para dicho fondo es de unos seis meses de gastos básicos mensuales, siendo el importe ideal entre nueve meses y un año.

El dinero será del acceso inmediato, es decir, estará en una cuenta corriente, remunerada si es posible, sin coste de mantenimiento o comisiones mínimas y por supuesto dicha cuenta será distinta a la que utilices en tus gestiones diarias, con recibos, tarjetas u otros. Si deseas mayor rentabilidad, puedes analizar la opción de invertir en depósitos a plazo fijo u otros activos financieros sin riesgo a muy corto plazo, aunque tienes que tener claro que la característica principal del fondo debe ser el acceso inmediato al dinero que tengas depositado en él, sin coste por la cancelación anticipada (cosa que suele pasar con depósitos o fondos).

Una vez utilizado el fondo de emergencia en un imprevisto, tu nuevo objetivo será la de volver a ahorrar el importe inicial que tenías depositado en el mínimo tiempo posible. Ten en cuenta que el fondo únicamente debe utilizarse ante emergencias reales, no para compras o deseos. Por ejemplo, no es lo mismo comprarse un coche porque el antiguo no funciona o su reparación es excesivamente costosa, que por el placer de tenerlo. Para este ultimo caso, no debemos utilizar nunca un fondo de emergencia.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 7, 2010 at 7:00 am

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El TAO del Ahorro (ii)

Continuación…

26.- Aprende a invertir. Multiplica tu dinero. OJO CON LAS GRANDES GANANCIAS. (El riesgo siempre está directamente relacionado con los beneficios)

27.- Vive de tus ingresos. No vivas de tus inversiones. (No toques los intereses). Debes reinvertir los intereses generados por tu dinero.

28.- Aprende a gastar con límite, controla tus gastos. Haz un plan de gastos. Un prepuesto exacto. Debes saber dónde va cada Euro. Gasto por mes/semana/día.

30.- El rico no es el que más gasta sino el que más acumula… La clase media suele ser la que más gastos acumula.

31.- Dedica más tiempo a las cosas que te dan dinero.

32.- Cualquier tonto tiene impulsos… sólo los sabios utilizan la razón.

33.- Controla tu EGO. No aparentes lo que no tienes.

34.- Gana mucho, se prudente.

35.- No compres amigos. No trates de impresionar con tus gastos. Vive de acuerdo con tus ingresos.

36.- No compres cosas que no vas a utilizar a diario. Mejor alquílalas. (Ej. Yate, a cambio vete de crucero una semana, casa en la playa, mejor vete a un hotel de 5 estrellas… si alquilas, te ahorras mantenimiento y costes añadidos a la propiedad).

37.- Aprende a proteger lo ganado. Es complicado rentabilizar una inversión pero es muy fácil perder todos tus ahorros. No tires el dinero.

38.- Controla tu ambición y avaricia. No seas miserable. Adapta tu plan para vivir bien, vestir bien, pero siempre con unos límites.

39.- Aprende a resolver los problemas que vienen con la riqueza.

40.- Nunca pidas prestado. No uses créditos ni te endeudes. Compra al contado, no utilices tarjetas de crédito.

41.- Un rico podría parar su flujo de ingresos HOY y vivir muchos años con el nivel de vida que se han creado. Un nivel de vida lo más económico posible. Cuanto más grande es tu casa, más te cuesta.

42.- Si mañana retiras tus ahorros ¿Cuántos meses o semanas podrías vivir con el dinero que tienes hoy guardado?

43.- Un coche de segunda mano o KM0 es mucho más barato que uno nuevo. (Te ahorras de 10/20%).

44.- Si pides prestado, el pago mensual no debe superar el 20% de tus ingresos mensuales.

45.- Revisa todo lo que pagas. (Al comer fuera, en el hotel, en la gasolinera, a veces, por error puede haber costes adicionales).

46.- No desperdicies champú, gel de baño, papel higiénico, teléfono, luz, agua…

47.- Ahorra SIEMPRE.

Aquí la primera parte.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 6, 2010 at 7:00 am

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La Libertad Financiera no es suficiente

La Libertad Financiera consiste en lograr suficientes ingresos pasivos (es decir, generados de forma automática) para poder mantener el nivel de vida que deseas, en principio durante toda la vida. Se trata de no volver a trabajar haciendo cosas que no te gusten, apasionen o motiven. Evitar volver a caer en la monotonía de un “trabajo tradicional”.

Durante los ultimos años, mucha gente ha logrado la Libertad Finanaciera, en la mayoría de los casos, por disponer de locales comerciales alquilados a terceros (negocios, franquicias o incluso entidades fiancieras). Empresas solventes y puntuales a la hora de pagar el importe del aquiler, sin generar ningún problema.

Todos los meses han ingresado mucho dinero por dichos alquileres, y se han aconstumbrado a un nivel de vida cómodo, sin tener que madrugar para ir a un trabajo diario.

Hoy, muchos de esos negocios han cerrado por la reducción de demanda. Las entidades financieras han adaptado su estructura eliminando cientos de oficinas, grandes franquicias han renegociado el importe de los alquileres, forzando a los propietarios a reducir los importes mensuales del alquiler o en su defecto, cancelando los contratos de alquiler. La famosa crísis ha afectado a todos.

Mientras la gente ha estado disfrutando del espejimo de la Libertad Financiera de por vida, no ha sido consciente de que sin diversificar las fuentes de ingresos además del ahorro y la inversión de parte de los ingresos, en algún momento podría tener problemas. Todo llega a su fin, a no ser que tomemos las medidas adecuadas para evitarlo.

Antes de lograr la Libertad Financiera, todos necesitamos una Educación financiera básica. Seguro que has oído hablar muchas veces de alguién que ganó un premio gordo de la Lotería y sin embargo a los pocos años estaba igual o peor que antes del premio. La base es la misma, si no aprender las nociones básicas de cómo funciona el dinero, nunca tendrás nada, o al menos nunca te durará el dinero, el suficiente tiempo como para vivir sin trabajar.

Debes aprender a ahorrar e invertir parte de tus ingresos todos los meses, independientemente de que ellos vengan de una nómina como de otras fuentes de ingresos.

Es recomendable que los ingresos que consigas todos los meses, vengan de multiples fuentes, diversificar es la clave (como en otros muchos aspectos). Es mejor recibir 3.000 Euros al mes de cinco o seis fuentes distintas que de dos. Si una falla, podrás sustituirla facilmente en pocos meses, sin que ello afecte de forma grave a tu nivel de vida o plan vital.

Ten en cuenta que cuando hablamos de diversificar, no sólo se trata de diversificar dentro del mismo mercado (como por ejemplo bienes inmuebles), sino en distintos mercados o nichos de negocio.

La Educación Financiera debe ser tu prioridad, independientemente de que HOY puedas vivir sin trabajar. Ten en cuenta que mantener la Libertad Financiera es imposible desde la ignorancia, no se puede prosperar si eres un ignorante financieramente hablando y que cualquier carencia de educación financiera, provocará SIEMPRE problemas económicos a corto, medio o largo plazo.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 5, 2010 at 7:00 am

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Nuevos Ricos

En su libro “La Semana Laboral de 4 Horas”, Timothy Ferris desarrolla varios conceptos sobre cómo vivir la vida y lograr la independencia financiera. No es un libro más, ya que en él desarrolla conceptos muy innovadores con respecto a la mayoría de autores que hablan de temas financieros o riqueza personal.

Si no te gusta tu trabajo y estas esperando el momento de la jubilación para disfrutar de todo lo que siempre has querido hacer, lo más seguro es que seas demasiado “viejo” para poder disfrutar cómo podrías hacerlo hoy.

Timothy descarta el trabajo duro durante toda la vida para llegar a la jubilación, aunque hayas logrado ser millonario o puedas retirarte con una gran bolsa de inmuebles y dinero. Habla de conseguir automatizar los ingresos, de tal forma que puedas disfrutar de la vida haciendo todo lo que quieras o te apetezca en este momento.

En su caso, además del exitazo del libro (y el dinero que sigue ganado por las ventas), tiene una empresa de venta por Internet de vitaminas para deportistas, cuya gestión ha automatizado gracias a la delegación y subcontratación de terceros que le da suculentos ingresos mensuales, sin que le lleve el control de la empresa más de 4 horas a la semana.

El concepto Nuevos Ricos (NR), se refiere a los nuevos trabajadoras, empresarios o emprendedores, que son lo suficientemente eficientes en sus trabajos o proyectos, que pueden disfrutar de minijubilaciones todos los años.

Sus ideas hablan de ser eficaz, trabajando menos horas diarias. Detectar qué trabajos realizamos todos los días y suponen un mayor retorno de ingresos, para focalizar nuestro tiempo en ellos, e incluso poder realizarlos desde cualquier parte del mundo.

Se trata, al fin y al cabo, de lograr la independencia fianciera. Lograr tus metas y disfrutar de la vida HOY, aunque sin dejar de ser creativo y emprendedor para seguir montando negocios que nos sigan generando ingresos pasivos.

Timothy habla de delegación, organización, eficiencia, viajar alrededor del mundo, meses sabáticos todos los años (minijubilaciones), lograr que tus proyectos tengan “ingresos en piloto automático”, abandonar la oficina no el trabajo, etc.

Te recomiendo que leas el libro y si te animas, sigas sus pasos, pero recuerda AHORRAR SIEMPRE un % de tus ingresos, aunque sean en pilóto automático.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 4, 2010 at 7:00 am

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