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Sistema GAD (Gestión Automática del Dinero)

Este es otro sistema inventado por Robert Lichello, y anunque puede parecer complejo, una vez que comenzamos a aplicarlo es bastante sencillo y eficaz.
No es un sistema de inversión acumulada cómo el Euro Cost Average o Twinvest, es cierto que todos los meses (o el periodo que elijamos) tendremos que comprobar cómo está la acción y el sistema nos indicará si compramos o vendemos, pero la gran diferencia es que el importe de inversión se decide al principio. Es para tener una cartera de acciones y a medio o largo plazo, obtener una rentabilidad superando al índice.

Antes de nada debemos decidir qué importe es el que vamos a invertir con este sistema. Después elegiremos el plazo y cómo siempre qué valor vamos a comprar. Es recomendable que sea alguna de las sociedades del IBEX35. Podríamos diversificar en varios valores, pero cada importe total a invertir deberá ir destinado integramente a un valor distinto.

Una vez que hemos decidio qué importe vamos a invertir, en qué valor y la periodicidad (recomendado mensualmente), la primera compra de acción se realiza siempre con el 50% del capital que vamos a invertir. El otro 50% lo tendremos en una cuenta remunerada.

El sistema nos indica mes a mes si compramos o vendemos acciones, por lo que nunca debemos cancelar la inversión aunque el mercado suba o se desplome, a no ser que lo indique el propio sistema o hayamos llegado a nuestro objetivo de rentabilidad final.

El capital inicial para este tipo de inversión debería ser superior a 1.000 Euros, aunque no es obligatorio. En el ejemplo voy a utilizar 3.000 Euros.

Conceptos a tener en cuenta en el sistema:
Precio [P], es la cotización de la acción.
Efectivo [EF], es el efectivo que tenemos en la cuenta remunerada.
Valor de las Acciones [VA], es el importe en Euros del valor de las acciones, es decir, número de acciones multiplicado por el precio.
CFAV [CFAV], es el 10% del valor de las acciones. (Este número se utilizará cuando el sistema nos indique si vendemos o compramos).
Acciones Compradas/Vendidas [ACV]. Acciones compradas o vendidas.
Acciones en propiedad [AP], son las acciones que tenemos en nuestra cartera.
Control cartera [CC], nos indica si nuestras acciones se están revalorizando o están perdiendo valor.
Consejo de COMPRA/VENTA [C/V], es la cantidad de acciones que el sistema nos recomienda comprar o vender.
Orden Mercado [OM], es la cantidad a Invertir o desinvertir.
Valor de la Cartera [VC], es la suma del valor de las acciones que tenemos y del efectivo (que tenemos en cc remunerada).

Funcionamiento del sistema para el primer mes:
1.- Vamos a invertir 3.000 Euros utilizando ésta estrategia. Elegimos el valor (muy importante, empresas de calidad del IBEX 35).
2.- Compramos el número de acciones que podamos con el 50% del capital según la cotización de hoy, el resto del dinero lo enviamos a una cuenta remunerada. Por ejemplo si la acción es a 12 Euros, compraremos 125 acciones (1.500 Euros que será el VA).
3.- El efectivo restante lo enviamos a la cuenta remunerada. (1.500 Euros).
4.- Calculamos el CFAV que te recuerdo es el 10% del VA (10% de 1.500 = 150)
5.- Anotamos el CC (control de cartera), que es el primer VA = VALOR DE ACCIONES = 1.500 Euros.
6.- Calculamos el valor de CC-VA, que en este caso es 0, por lo que no compramos ni vendemos.
7.- Anotamos el VC = Valor de cartera, que es la suma del efectivo y el VA = 3000 Euros.

Segundo mes y posteriores:
A partir del segundo mes, el sistema ya nos indica si debemos comprar o vender.
1.- Comprobamos la cotización (que por ejemplo ha bajado a 10 Euros).
2.- El Valor de acciones vale ahora menos (10 x 125 acciones = 1.250 Euros)
3.- Calculamos el CFAV = 10% de 1250 = 125.
4.- El efectivo será el mismo que en el mes uno, 1.500 Euros.
5.- Ahora restamos el CC (control de cartera) – VA (Valor de acciones). 1.500 – 1.250 = 250, que es el consejo de compra.
6.- Pero la orden de mercado OM exacta nos la da cuando restamos el Consejo de Compra – CFAV. 250 – 125 = 125 Euros, para comprar acciones. Con el sistema compraríamos este mes 125 Euros / 10 = 12,5 que redondeando serían 13 acciones.
Y así mes a mes.

Cuando VA es mayor que CC, el resultado es negativo por lo que venderemos acciones. El sistema nos indica cuantas vender. El dinero lo enviaremos a nuestra cuenta remunerada.

El sistema es valido para para mercados alcistas o bajistas. Siempre te avisará si debes comprar o vender y es ideal para invertir a medio y largo plazo.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - julio 29, 2013 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, invertir   Tags: , ,

Diferir gastos y gratificaciones

Muchas personas piensan que si lograsen ganar el doble de su salario actual, todos sus problemas financieros desaparecerían…

¿Crees de verdad que quién no sabe administrar 100 euros va a saber administrar correctamente 1.000?.

Cuando pensamos que el problema reside en que no ganamos suficiente dinero, lo normal sería que las personas que ganan más que nosotros no tengan apuros financieros. Pero la realidad nos muestra que las personas que ganan mucho más que nosotros también suelen tener dificultades financieras. La única diferencia es que su deuda es muy superior a la nuestra porque su poder de endeudamiento y gasto es también superior.

Para este gran problema que afecta a personas con cualquier ingreso, sólo hay una solución real, que es la de diferir las gratificaciones.

Somos parte de una sociedad de consumo que cada día nos “bombardea” con miles de mensajes para que disfrutemos de gratificación inmediata. “Si de verdad quieres, por qué vas a esperar… tú te lo mereces, tu esfuerzo y trabajo diario hace que te lo merezcas… no esperes, consume, compra, si no tienes dinero, no pasa nada, te lo financiamos por muy poquito al mes”.

Debemos evitar gratificarnos inmediatamente, sobre todo cuando no tenemos en cuenta nuestra situación financiera. Las mayoría de las personas exitosas, han logrado diferir la gratificación inmediata, buscando sólo dicha gratificación cuando hayan alcanzado alguna de las metas fijadas con anterioridad.

¿Qué bienes consideras imprescindibles en tu vida?
¿Cuantas veces has comprado algo que era imprescindible y después de varios meses todavía lo tienes en su caja?
¿Por qué comprar cosas que no necesitas, con dinero que no tienes para impresionar gente que seguirá sin gustarte?

El método Hendon para diferir las gratificaciones nos indica que cuando quieres adquirir algo que creas muy necesario, que no lo hagas inmediatamente. Debes escribirlo en un papel y ponerlo en un sitio visible dónde lo veas todos los días, como mínimo durante una semana.
Si al final de la semana, piensas que lo necesitas y deseas comprarlo con tantas ganas como el primer día de la semana, puedes hacerlo pero sólo si tienes dinero suficiente para pagarlo en efectivo.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - junio 10, 2012 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, ingresos, mileurista, millonario   Tags: , , , , ,

Máximas de la riqueza

Algunas máximas sobre la riqueza:

– Es necesario más talento para conservar el dinero que para ganarlo. (Nuestra máxima preferida)
– La educación financiera es igual o más importante que la educación formal.
– Tener dinero suficiente no es una justificación para adquirir todo lo que puedas comprar.
– La incapacidad económica es el resultado de la ignorancia financiera.
– El dinero no da la salud pero paga médicos y medicinas.
– Antes de empezar a trabajar, deberías aprender a administrar el dinero que vas a ganar con tu esfuerzo.
– La inversión sistemática de pequeños importes siempre nos proporciona riqueza tras un periodo de tiempo determinado.
– Ser una persona austera en gastos es la piedra angular con la que se construye la riqueza.
– Nadie nace para ser rico o pobre, se nace con la capacidad de elegir.
– No debes confundir cantidad de gastos con calidad de vida.
– La deuda por consumo es el camino directo a la quiebra.
– Nadie es rico por su capacidad de gastar, sino por su capacidad de invertir.
– Nadie necesita aprender a gastar… sino que lo que necesita es aprender a invertir.
– Comienza el hábito del ahorro desde muy joven.
– Se crea riqueza cuando el dinero trabaja por ti, no cuando tu trabajas por dinero.
– Si tu motivación para tener dinero surge de tu inseguridad, miedo o aprobación social, el dinero nunca te dará la felicidad.
– El dinero es una herramienta, no un medio de consumo.
– El hábito de administrar el dinero es más importante que la cantidad que se posee.
– Un porcentaje alto de las personas ricas siempre hace una lista detallada antes de salir de compras.
– El camino hacia la libertad económica no comienza en tus inversiones, comienza en tu mente.
– Lo que te mantiene endeudado no es lo que sabes acerca del dinero, si no lo que desconoces.
– Todos tenemos el poder de elegir. Elija ser rico y haga esa elección todos los días.
– No invertir tiene más riesgo que invertir.
– Es muy común encontrarse con personas inteligentes y pobres.
– Tener una idea y no implementarla no te hace rico. Sólo haciendo las cosas puedes lograr el éxito.

En la vida hay dos grandes problemas, tener poco dinero y tener mucho dinero. Elige cual quieres.

2 comments - What do you think?  Posted by JuanMa - enero 8, 2012 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, invertir   Tags: , , ,

Invertir con interés compuesto

Debido a algunas consultas, voy a aclarar con ejemplos los primeros artículos del blog en los que desarrollaba el concepto de capitalización compuesta.

Invertir utilizando el interés compuesto es añadir a nuestro capital inicial invertido los intereses generados para así, volver a invertir todo (capital + intereses ya generados) y obtener rentabilidad de todo.

Por ejemplo, si invertimos 1.000 Euros al 5% anual, pasado un año tendremos una rentabilidad de 50 Euros sobre nuestro capital inicial invertido. Con esa rentabilidad podemos hacer lo que queramos, aunque si lo que queremos es utilizar el interés compuesto, lo que hacemos es volver a invertir nuestro capital más los intereses que hemos generado, por lo que invertiríamos 1.050 Euros de nuevo al 5%.

Esto hará que la nueva rentabilidad no sea de nuestro capital inicial, sino del capital inicial más los intereses que ya generamos el año pasado. Este año obtendríamos una rentabilidad de 52,5 Euros, que volveríamos a incorporar al capital inicial más los intereses generados del año pasado, más los generados este año, por lo tanto ahora invertiríamos 1.102,5 Euros.

Por lo tanto, cualquier inversión utilizará el interés compuesto si reinvertimos los intereses generados. Con importes pequeños y rentabilidades del 5%, es complicado ver una ventaja real de invertir en interés simple (no reinvertir los intereses) o compuesto, pero conforme logramos aumentar la rentabilidad de nuestras inversiones y aumentamos los años de inversión, podemos asegurar que cualquier inversión que reinvierta los beneficios nos hará llegar a ser millonarios o tener cantidades en nuestro “bolsillo” nada despreciables.

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También disponemos de una hoja excel más completa, con simulación hasta 40 años, comparando las rentabilidades del interés simple y compuesto, además de poder simular incorporando nuevo capital anualmente.

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Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - junio 1, 2011 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, invertir   Tags: , ,

Problemas Económicos

La mayoría de veces, los problemas económicos no se deben a que exista carencia de ingresos, sino por la indisiciplina en los gastos, con la imposibilidad de ahorrar o invertir… (gracias al desconocimiento de las bases de educación financiera).

La prosperidad de cualquier persona no depende de los ingresos que logramos obtener, sino de cómo los administramos. Lo importante no es lo que ganamos, sino cómo lo gastamos y qué hacemos para ahorrar e invertir los excedentes.

Una persona rica no es aquella que posee muchos bienes materiales, o el que tiene mayor capacidad de gasto. Un RICO, realmente, es el que ha logrado controlar sus hábitos de gasto y puede estar años (el resto de su vida) viviendo sin trabajar, simplemente de los ingresos que le generan sus activos e inversiones.

No es que no trabaje, pero quizás no tenga que fichar de ocho a cinco por un salario mensual… Administrar activos e inversiones, también requiere trabajo y dedicación.

Cualquier persona puede llegar a ser RICA, y el punto de partida, es CAMBIAR LOS HÁBITOS DE GASTO.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - mayo 31, 2011 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, ingresos, invertir, mileurista, millonario, trabajo   Tags: , , , , , ,

La gente NO quiere ser millonaria!!!

Es cierto. La gente NO quiere ser millonaria. Lo único que quiere es sentir lo que piensa que sólo los millones pueden proporcionarles.

La fantasía no es tener uno o varios millones, sino experimentar la vida en completa libertad que “en teoría” aporta disponer de ese dinero.

¿Por qué no intentar vivir esa vida LIBRE hoy?
¿Por qué no administrar el tiempo de trabajo para poder disfrutar de cada segundo que tengamos libre?
¿Por qué no buscar alternativas para disfrutar hoy, mañana y pasado?

Quizás prescindir hoy de pequeños placeres para conseguir ahorrar un millón de Euros dentro de 60 años sea un camino equivocado…

Hoy debes elegir divertirte y ganar dinero, hoy puedes tener las dos cosas. Crea múltiples fuentes de ingresos (que puedan funcionar automáticamente), diversifica los riesgos, aprender a invertir y mientras tanto, simplemente VIVE Y DISFRUTA CON ELLO.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - abril 27, 2011 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, economía, ingresos, invertir, libros, mileurista, millonario, trabajo   Tags: , , , , , , , ,

Ley Anti-tabaco… el mejor momento para ahorrar.

La nueva ley anti-tabaco en España ha logrado que muchas personas se planteen dejar de fumar… cosa que seguro es muy bueno para su salud, pero también para el bolsillo.

Si hoy te propones dejar de fumar, nuestro consejo es que ahorres el dinero que vas a dejar de gastar todos los días. Tal y cómo comenté en el artículo “un euro al día” en el que demostrábamos que con un ahorro de sólo un euro diario, podíamos conseguir más de un millón de euros en “tan solo” 57 años, siempre que consigamos una rentabilidad del 10%.

También en el artículo “pequeños gastos diarios”, demostrábamos cómo el ahorro diario en varios gastos que estamos acostumbrados a realizar todos los días, podía lograr darnos unos ingresos nada despreciables en un plazo determinado.

Quizás parezca que debe pasar toda una vida para obtener importes interesantes para que sea aceptable realizar un esfuerzo tan grande hoy, aunque si logramos rentabilidades superiores al 20% anuales (complicado, pero no imposible), seremos un jubilado con más ingresos qu el 97% de la media.

Tu elijes!!! Si al final no logras un millón de Euros, quizás hayas logrado, simplemente, estar mucho más sano.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - enero 15, 2011 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, economía, invertir, mileurista, millonario   Tags: , , , , ,

Feliz Año Nuevo (2011)

Quizás tus deseos y propuestas para este año nueva sean muy parecidos a los de muchos lectores de este blog… conseguir que tus gastos sean de una vez inferiores a tus ingresos para poder ahorrar e invertir.

Seguro que si pones en práctica alguno de los consejos de este blog, vas por buen camino y lo logras. Si cómo ya comenté, cualquiera puede andar sobre brasas ardiendo, ¿por qué no vas a poder ahorrar una parte de tus ingresos?. No es fácil, pero es POSIBLE siempre que te lo propongas.

En estas fechas dónde la gente suele ser mucho más solidaria y se preocupa por los demás, he encontrado dos acciones que me han encantado, y que quizás deberían darse todos los meses, pero bueno, aunque únicamente sea en navidad, por lo menos se producen.

1.- Video solidario UN EURO VEINTE
Esta es una iniciativa solidaria de ING Direct y UNICEF. Se trata de un video de YouTube que sólo puedes ver si donas 1,20€. ¿Por qué? Porque sólo así puede comenzar la historia que viene después. Basta con enviar un sms solidario para poner el video en marcha.
http://www.youtube.com/uneuroveinte

2.- Donación Google de 20 Millones de Dólares
Acabo de recibir un e.mail de Google dónde indica que va a donar 20 millones de dólares a organizaciones benéficas que ayudarán a mejorar la vida de más de 50 millones de personas en todo el mundo. En el siguiente enlace puedes ver los proyectos que van a llevar a cabo estas organizaciones.
http://www.google.com/intl/es/landing/thankyou/2010/

Deseo que el año sea excelente para TODOS.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - enero 1, 2011 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, economía, ingresos   Tags: , , ,

Andar descalzo sobre brasas…

Y por supuesto, SIN QUEMARTE.

Aunque no te lo creas, hace poco en un seminario de Desarrollo Personal he tenido la suerte de andar descalzo por encima de brasas (sin quemarme).

Sí. Brasas iguales a las que puedes utilizar para asar carne o pescado.

La técnica de caminar sobre brasas suele estar relacionada con vencer el miedo. El miedo es normalmente lo que hace que las personas no podamos convertirnos en fuertes, libres y capaces. El miedo a caminar descalzo sobre brasas es un miedo racional, pero con la preparación mental adecuada, cualquiera puede hacerlo sin quemarse. Si consigues vencer al miedo, cualquier otro objetivo es alcanzable.

Estas técnicas llevan años impartiéndose por grandes motivadores Americanos cómo Anthony Robbins, pero hasta la fecha no había tenido la oportunidad de participar en un seminario impartido por un Español, más concretamente Valenciano (Juan Planes).

Este blog es sobre dinero. ¿Para qué sirve “andar por las brasas”?

Entre otras cosas para demostrarte que TODO es POSIBLE. He dicho TODO. Las limitaciones son MENTALES, por lo que si logras eliminarlas, podrás conseguir todo lo que te propongas en tu vida. Cómo dicen los eslogan de dos reconocidas marcas de zapatillas, “Just do it” (Sólo hazlo) e “Impossible Is Nothing” (No hay nada imposible).

Miles de veces he oído que ahorrando nadie se vuelve rico. Quizás ahorrando simplemente no, pero ahorrando e invirtiendo sí que es posible (gracias al interés compuesto). Es fácil preferir gastar y conseguir un gozo inmediato en vez de lograr que nuestro ahorro e inversión sea un hábito, y tras varios años se convierta en una fortuna.

Ahora mismo quizás te estés realizando las siguientes afirmaciones y preguntas.

Con mi salario no llego nunca al fin de mes… ¿Es posible ahorrar el 10% o 15% mensualmente?.

Mi banco me da una rentabilidad en plazo fijo del 4%… ¿Es posible invertir consiguiendo rentabilidades del 20% o superior anualmente?

A estas, tienes que responder tu mismo. Quizás con tus hábitos y conocimientos actuales sea imposible conseguir ahorrar o lograr rentabilidades altas de tus ahorros, pero ¿por qué no te lo propones? ¿por qué no decides ahorrar y eliminar los gastos superfluos mensuales? ¿por qué no aprendes sobre productos de inversión, bolsa, futuros, CFDs, etc?

Si una persona normal puede andar tres metros sobre brasas de carbón, ¿quién asegura que no puedes conseguir lo que te propongas?.

Sólo tienes que creer que es posible y HACERLO.

3 comments - What do you think?  Posted by JuanMa - noviembre 8, 2010 at 7:00 am

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Ahorra en el pago de impuestos

El tipo impositivo de cada contribuyente viene determinado por los ingresos que obtiene. En España, una persona con ingresos superiores a 54.000 Euros brutos puede estar trabajando hasta 6 meses para el estado.

La tabla de tramos para el impuesto de la renta en personas físicas nos indica que hasta 17.707,20 Euros se aplicará una retención del 24%, de ese importe hasta 33.007,20 Euros, la retención será del 28%, de ese importe hasta 53.407,20 Euros, la retención será del 37% y a partir de ese importe, la retención sube al 43%. A estos tramos hay que añadir el coste de la seguridad social, que el tipo que se aplica normalmente es del 6,35%.

Por lo tanto, debemos intentar dentro de la legalidad, ahorrar o diferir al máximo el pago de dichos impuestos. Ahorrar impuestos se refiere a evitar pagar impuestos durante el año en curso, diferir impuestos indica que tarde o temprano los pagaremos, pero cuando más tardemos mejor (pues podremos obtener rendimiento de dichos capitales mientras los tenemos en nuestro poder).

Para ahorrar impuestos, debemos buscar todas las deducciones que sean aplicables, o por el estado o por nuestra comunidad autónoma, por ejemplo adquisición de vivienda habitual (que se elimina a finales de 2010), por alquiler de vivienda (para rentas moderadas con un máximo 24.020 Euros en ingresos), deducción por donativos, deducción por maternidad, deducción por el pago de pensión compensatoria en caso de divorcio o separación, etc.

Desde primeros del 2010, los rendimientos han pasado a tributar al 19% para los primeros 6.000 Euros y el 21% a partir de dicha cantidad. Cualquier rendimiento obtenido por nuestro ahorro, como el pago de interés en cuenta corriente, depósitos, fondos de inversión, ganancias patrimoniales, etc. será gravado con dichos porcentajes. (Hay que tener en cuenta que en algunas comunidades forales, puede no ser así).

Podemos diferir el pago de impuestos sobre las rentabilidades que genera nuestro dinero ahorrado, utilizando los fondos de inversión. Con ellos podemos obtener y acumular una rentabilidad interesante, permitiéndonos cambiar de fondo varias veces sin tener que tributar. Esta ventaja hace que podamos realizar una gestión activa con nuestras inversiones, pudiendo adoptar en un momento determinado, posiciones agresivas o conservadoras. Además, la liquidez es inmediata y puedes rescatar parte del importe, tributando exclusivamente del importe rescatado.

Con los planes de pensiones podemos diferir también el pago de impuestos, aunque el problema es que cuando rescatamos (ya sea por jubilación, paro o enfermedad), tributaremos al tipo marginal. Es cierto que mientras tanto habremos estado deduciéndonos de nuestro IRPF entre 8.000 Euros y 12.500 Euros según la edad que tengamos.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 26, 2010 at 7:00 am

Categories: ahorrar, dinero, invertir   Tags: , ,

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