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Tipos de Fondos de Inversión

Las dos variables más importantes que tienes que tener en cuenta a la hora de elegir un fondo de inversión son el riesgo que puedes asumir y el plazo de la inversión. Para diversificar el riesgo, cómo siempre, es imprescindible diversificar entre varios tipos.

Fondos de Inversión Monetarios
Este tipo de fondos invierten en Letras del Tesoro, Deuda Pública, Pagarés de Empresa, siempre a corto plazo (máximo 18 meses). La rentabilidad de este tipo de fondos está relacionada directamente con la evolución de los tipos de interés.

Fondos de Inversión Renta Fija a corto
Son fondos que invierten en renta fija, con plazos entre 18 y 32 meses. Su valoración es diaria a precios de mercado, y dependerá de la evolución de los tipos de interés y del vencimiento medio de los activos que lo componen. La rentabilidad de este tipo de fondos está relacionada de forma inversa con la evolución de los tipos de interés.

Fondos de Inversión Renta Fija a largo
Son fondos que invierten en renta fija, pero con plazos superiores a 32 meses. Las cualidades de valoración diaria y rentabilidad inversamente proporcional a la variación de los tipos de interés es idéntica a la de los fondos de Renta Fija a corto plazo.

Fondos de Inversión Renta Fija Mixta
Son fondos que invierten en renta fija y renta variable, no superando ésta última el 30%, que siempre dependerá de la evolución del mercado. La rentabilidad de estos fondos dependerá de la evolución de los mercados de renta fija y renta variable. Por lo que se puede obtener mayor rentabilidad en periodos cortos de tiempo, aunque también pueden tener rentabilidad negativa en otros periodos.

Fondos de Inversión Renta Variable Mixta
Son fondos que invierten en renta fija y renta variable, entre un 30% y un 75%. Al igual que los de Renta Fija Mixta, su rentabilidad depende de la evolución de la renta fija y sobre todo la renta variable.

Fondos de Inversión Renta Variable
Son fondos que invierten hasta el 100% de su capital en renta variable, siempre en activos diversificados con total liquidez. Su rentabilidad estará ligada a la evolución del mercado de acciones. Son los fondos con mayor nivel de riesgo.

Fondos de Inversión Inmobiliaria
Son fondos que invierten entre el 70% y el 90% en la compra de inmuebles para rentabilizarlos en alquiler. Siempre se busca diversificación en el tipo de inmuebles para conseguir una mayor seguridad y rentabilidad. Estos fondos son para inversiones entre 5 a 10 años. Su rentabilidad dependerá del alquiler y de la revalorización obtenido por los inmuebles.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 22, 2010 at 7:00 am

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Teoría de la Precesión

El concepto de la “Teoría de la Precesión” fue definido por un científico-filósofo llamado Buckminster Fuller, aunque ha sido desarrollado también por otros autores cómo Robert Ronstadt e incluso Napoleon Hill.

Fuller indicaba que dentro de cada problema u obstáculo, existe un indicio de una oportunidad o beneficio igual o incluso mayor.

Lo que la teoría nos quiere decir es que siempre que nos fijamos una meta de cualquier tipo, tendremos una idea general de los pasos que debemos dar y en qué dirección. Aunque siempre, de forma inevitable, nos encontramos con obstáculos inesperados que harán que no podamos seguir en dicha dirección. Por ello, siempre que te tropieces con un obstáculo, podrás encontrar otro camino que te ayudará a conseguir tu objetivo, aunque antes de la consecución, te encontrarás con otro obstáculo que te obligará de nuevo a cambiar de dirección, y así hasta que logres tu meta final.

Por ello, ten en cuenta que te va a suceder varias veces, encontrarás obstáculos que parecerán infranqueables, y sin embargo, con persistencia y flexibilidad, siempre llegarás a tu meta.

El rumbo es tu meta final. Dónde quieres llegar?, qué quieres conseguir?, cuanto quieres ahorrar?, cuanto vas a invertir?, qué rentabilidad obtendrás?. El rumbo siempre será el objetivo final, independientemente de las rutas o direcciones que tengamos que seguir para llegar a él.

Las personas que tienen éxito en sus inversiones (o en el resto de su vida), son aquellos que escriben y visualizan escriben su objetivo por adelantado para después realizar las acciones necesarias para conseguirlo. Por lo tanto, pon manos a la obra. Fija tu rumbo y navega hacia él.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 20, 2010 at 7:00 am

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No pongas límites

Una frase de Peter Drucker habla de que “sobrestimamos enormemente lo que podemos conseguir en un año, pero subestimamos enormemente lo que podemos conseguir en cinco años”.

En temas económicos, siempre debemos responder una serie de preguntas para un espacio temporal de al menos cinco años.

– ¿ Seguirás trabajando en tu trabajo actual ?
– ¿ Cuanto dinero ganaras ?
– ¿ Qué nivel de vida tendrás tu y tu familia ?
– ¿ Cómo será tu casa ?
– ¿ Cual será tu coche ?
– ¿ Cuanto dinero tendrás invertido ?
– ¿ Qué rentabilidad habrás acumulado ?
– ¿ Cuanto dinero seguirás ahorrando al mes ?

Debes escribir las respuestas a todas estas preguntas y ser consciente de que NO HAY LÍMITES.

La perspectiva a largo plazo es el máximo determinante del éxito personal y económico en la vida. La capacidad de pensar en el futuro dentro de varios años, hace que tomemos decisiones específicas hoy. Estas decisiones harán que sigamos el rumbo hacia las metas prefijadas.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 19, 2010 at 7:00 am

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Enseña a ahorrar a tus hijos

La personalidad de un niño se forja en los primeros años de vida, es quizás durante ese periodo, cuando deberíamos proponernos enseñar a nuestros hijos cómo funciona el dinero para que así pueda evitar problemas financieros futuros.

– Enseña a ahorrar. Debes enseñarles a ahorrar siempre que reciban algo de dinero. Compra una hucha cuanto antes y explícales las ventajas que tiene guardar parte del dinero que reciban. En caso de que tengan una asignación periódica, deben ser conscientes de que el ahorro será imprescindible para conseguir metas en un futuro. (Estudiar una carrera, comprar un coche, etc).

– Enseña a que discriminen caprichos y necesidades. Comprar videojuegos u otros caprichos debe discriminarse de la adquisición de ropa o libros. Lo ideal es que realicen un presupuesto para que controlen sus ingresos y gastos, identificando en qué emplean el dinero que reciben y qué parte irá destinada al ahorro.

– Las metas de ahorro deberán fijarse en periodos cortos de tiempo. Podrían empezar de forma semanal. El ahorro acumulado nunca debe ser gastado totalmente, si su meta de ahorro se encuentra focalizada en la adquisición de ocio, es recomendable que el dinero ahorrado sea como mínimo dos veces superior al gasto que se va a realizar.

– Enseña a reducir gastos. Deberían eliminar los gastos diarios (golosinas, helados, cromos, etc), pasando a realizar dichos gastos por ejemplo una o dos veces a la semana, o cuando haya un ingreso extra.

– Enseña el valor de lo que compran. Debemos educarlos para que gasten su dinero en cosas a las que les den utilidad. Una bicicleta que no montan es un gasto que podían haber evitado.

– El ahorro crece más rápido cuando se invierte. Enseña las bases del interés compuesto. Cada vez que llene la hucha, lleva el dinero al banco e intenta contratar un depósito sin riesgo.

1 comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 18, 2010 at 7:00 am

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Antes de invertir

Según el libro “Como Hacerse Rico” de Donald Trump, todos deberíamos hacernos tres preguntas básicas antes de realizar cualquier inversión.
Aunque debes tener en cuenta que Donald Trump tuvo problemas financieros en la anterior crisis inmobiliaria de Estados Unidos, es cierto que hoy es uno de los hombres más ricos del planeta.

Las preguntas son simplemente suponer que pasará el peor de los casos. Cuando realizas un análisis sobre una inversión o un nuevo negocio, la mayoría de gente desestima el peor y el mejor, quedándose con el intermedio… que suele ocurrir? Que el intermedio suele ser demasiado optimista en la mayoría de los casos… es más, incluso el peor de los casos es también demasiado optimista.

Por ello, Donald Trump siempre se hace las preguntas siguientes: ¿cuanto estoy dispuesto a perder? ¿qué es lo peor que puede pasar? y si lo peor pasa, ¿podré superarlo?.

Para la inversión de tus ahorros, deberás conocer el riesgo de cada activo en el que inviertas y tener claro si estas dispuesto a asumirlo, independientemente de los beneficios. La segunda pregunta te debe hacer pensar en que siempre puede pasar lo peor. Puedes invertir en un depósito de una entidad financiera, que en principio no tiene riesgo y sin embargo que la entidad quiebre (lo vimos con Lehman) y quedarte sin dinero, o con menos dinero del que tenías, porque por ejemplo en España, se garantiza hasta 100.000 Euros en caso de evento de crédito. La ultima pregunta, quizás sea la que deberíamos tener en cuenta siempre. Es decir, si pierdo los ahorros de toda la vida, qué pasará conmigo o con mi familia.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 17, 2010 at 7:00 am

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IbexDog (basado en Dog of the Dow)

Este método de inversión fue creado por O’Higgins y se popularizó mucho en Estados Unidos gracias a la revista Barrons. Aunque hay varias versiones, aquí vamos a adaptarla al IBEX 35. La base del sistema es la de buscar alta rentabilidad por dividendo además de por la apreciación del valor.

El funcionamiento es muy sencillo, a primeros de año, adquirimos los 10 valores con mayor rentabilidad por dividendo del IBEX35. El año siguiente modificaremos la cartera igualmente con los con los 10 nuevos valores de mayor rentabilidad por dividendo. Cuando hagamos la comparación, seguro que coinciden muchos de los valores, ya que normalmente las rentabilidades altas son mantenidas por las mismas acciones todos los años.

En el caso del Dow Jones, se ha comprobado durante varios años que la rentabilidad de los valores elegidos, supera siempre al índice, por lo que es extrapolable a otros como el IBEX35.

Hay otras variaciones sobre el mismo método que puedes intentar aplicar, dependiendo del capital que desees invertir, ya que es recomendable que como mínimo sea de 1.000 Euros por valor. Una de las variaciones es una vez elegidas las 10 acciones con rendimientos mas altos, elegir las 5 con precio más bajo.

En 2009, hubiésemos comprado las siguientes acciones que son las que cumplían los requisitos,Telecinco, BME, Santander, FCC, Iberia, Sacyr, BBVA, Banco Popular, Banesto y Criteria.

Cuando invertimos con el IbexDog, tenemos que tener en cuenta que en unas bajadas fuertes o un evento de crédito de alguna de las sociedades elegidas, puede dañar con creces la rentabilidad y el capital inicial invertido, así que antes de realizar cualquier inversión con este u otros sitemas, investiga mucho, aprende y decide bajo tu responsabilidad.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 14, 2010 at 7:00 am

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Método Twinvest

El método de inversión Twinvest ha sido desarrollado por Robert Lichello. El sistema consiste en realizar inversiones pequeñas de forma periódica, es parecido al Euro Cost Average, aunque Lichello ha incluido varias mejoras.

La cantidad inicial que elijas para la inversión debe ser la que utilices siempre en el mismo periodo (por ejemplo todos los meses).

Explicación del método:
1.- Elijes la cantidad a invertir y la periodicidad.
2.- Después divides la cantidad entre 4, este valor nos indica el importe mínimo que deberás invertir todos los meses. El resultado lo multiplicas por 3 y tendrás el código multiplicador.
3.- Elijes el activo en el que vas a invertir, en nuestro caso una empresa del IBEX35.
4.- Multiplicas el precio de la acción por el código multiplicador. El resultado, será el código Twinvest.
5.- Una vez al mes, revisas al cotización de la acción.
6.- Divides el código Twinvest por el precio de la acción.
7.- El resultado nos da el importe que debemos utilizar para la compra de las acciones. (No tiene porque ser el total del dinero que vamos a utilizar todos los meses).
8.- El importe restante, lo metes en una cuenta de ahorro, si es posible remunerada.
9.- El código multiplicar calculado al principio debe ser el mínimo importe en Euros que debemos invertir durante el periodo. Si en algún momento el código es inferior al inicial, el sistema nos está indicando que ya podemos vender las acciones pues habremos obtenido rentabilidades mutliplicadas por tres.

Ejemplo numérico:
Vamos a invertir: 200 Euros
Periodicidad: Mensual (semanal, bisemanal, mensual, trimestral, anual, etc)
Importe mínimo a invertir todos los meses: 200 / 4 = 50 Euros (puerta de salida)
Código multiplicador: 50 x 3 = 150
Precio de la acción a comprar: 10 Euros
Código Twinvest: 10 x 150 = 1500
Importe a invertir mensualmente:
Código Twinvest / Precio de la acción (1500 / 10 = 150 Euros)
Invertimos 150 Euros en acciones (obtendríamos 15 al precio actual)
El resto hasta la cantidad que vamos a utlizar todos los meses, 50 Euros, los ahorramos en la cuenta remunerada.

Cada mes comprobamos el precio de la acción y dividimos el código Twinvest por el precio actualizado.
Ej. Precio por acción 11,50 Euros.
1500 / 11,50 = 130,43 Euros, que será el importe que vamos a invertir el mes en curso. (Si el resultado te ha dado decimales, puedes redondear la cantidad).
Debido a que el precio por acción ha subido, vas a realizar una inversión menor, es decir, comprarás menos acciones si suben y más si bajan. El importe restante hasta los 200 Euros, lo dejarás en la cuenta remunerada que irán acumulandose todos los meses.

Con este sistema nunca debes superar la cantidad máxima que has planificado invertir desde el principio.

El importe mínimo a invertir todos los meses es la puerta de salida del método. Es decir, si en algún momento los cálculos del sistema te indican que debes invertir menos de ese importe mínimo (en nuestor ejemplo, por debajo de 50 Euros), querrá decir que tu inversión se ha triplicado, por lo que debes proceder a vender tus acciones de inmediato y recuperar los beneficios.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 13, 2010 at 7:00 am

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Euro Cost Average (Dollar Cost Average)

Este sistema es probablemente el más sencillo de todos, por lo que quizás sea el mejor para la gente que empieza en el mundo de la bolsa. Podemos utilizar entre un 15% o 20% máximo de nuestros ahorros mensuales. Es un sistema para invertir a largo plazo.

El Euro Cost Average consiste en invertir el mismo dinero en el mismo activo, cada un cierto periodo de tiempo. Debemos ser constantes en el periodo y siempre utilizar la cantidad prefijada.

Esta inversión es periódica, y compraremos las acciones, independientemente de que suban o bajen. Cómo el importe que estas invirtiendo es siempre el mismo, en caso de que la acción suba, comprarás menos acciones, y si baja, comprarás más.

Entre las ventajas del sistema tenemos:
1.- La inversión es constante, independientemente de lo que haga el mercado.
2.- Diversificación del riesgo.
3.- Media del coste por acción. Compramos más acciones cuando baja el mercado.
4.- La participación en el reparto de dividendos.

La peor desventaja de este sistema son las comisiones y corretajes. Aunque cuando la cartera tiene un tamaño considerable, el cobro de plusvalías es muy interesante y compensa estos gastos.

Lo más complicado de este método es elegir el activo en el que vamos a invertir. Recuerda la frase de Buffet con la que he iniciado ésta seríe de artículos.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 12, 2010 at 7:00 am

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Métodos para invertir en Bolsa

Para aumentar la rentabilidad de nuestros ahorros frente a los tipos de interés de los depósitos, podemos utilizar la inversión en bolsa.

En esta seríe de atículos voy a desarrollar las estrategías más utilizados para invertir cantidades iguales, normalmente durante un largo periodo, sin mucha complicación y con riesgo limitado.

También quiero que tengas claro que cuando compras una acción, estas comprando una parte de la empresa, por lo que cito una frase del magnifico inversor Warrent Buffet, aparecida en el libro “El TAO de Warrent Buffet”.
“Debería invertir en un negocio que hasta un tonto pueda dirigir, porque algún día lo hará”.

Debes tener en cuenta que si la empresa en la que inviertes realiza un concurso de acrredores o tiene algún problema serio, es muy probable que llegues a perder todo tu dinero. La rentabilidad real de un activo no se obtiene hasta que no lo vendes. Por lo que si en una inversión, hoy llevas una rentabilidad acumulada del 50%, no quiere decir que si vendes la inversión dentro de dos años, hayas acumulado más rentabilidad.

En el próximo artículo, comenzamos con el Euro Cost Average (Dollar Cost Average).

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 11, 2010 at 7:00 am

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El Diferencial

Si utilizas el dinero que tienes ahorrado para ganar 400 Euros al mes en vez de para gastar 400 Euros, el diferencial es la suma de ambas cantidades.

El resultado nos da el impacto real que tiene en nuestra economía la decisión de utilizar nuestro dinero en una inversión frente a un gasto. En este caso el diferencial de gasto sería de 800 Euros. (400 que dejamos de ganar más 400 Euros que gastamos).

Este cálculo tan básico nos muestra el importe total que ingresamos o gastamos cuando con nuestro dinero hacemos gastos o inversiones que no son productivas.

Además de gastar el dinero, con el que podríamos obtener ingresos pasivos todos los meses en una inversión determinada, creamos una deuda con él (porque por ejemplo lo que nos gastamos no sea suficiente para la adquisición que vamos a realizar). Realmente no sólo nos hemos gastado nuestro dinero el cual ya no nos producirá ningún ingreso, sino que además, hemos incurrido en una nueva deuda, que habrá que pagar de nuestros ingresos mensuales o ahorros.

El ejemplo más fácil para hacernos una idea de cómo influye el diferencial en nuestra economía es la adquisición de un vehículo nuevo.

Suponemos que tienes ahorrado 20.000 Euros y te compras un coche que vale 35.000 Euros. No sólo gastas tu dinero y financias los otros 15.000 Euros que te quedan para pagar el total del coche, sino que dejas de ganar la posible rentabilidad que obtendrías por tus 20.000 Euros, y encima tienes que pagar durante los próximos cuatro años los 15.000 Euros restantes.

Imagina que la inversión de los 20.000 Euros es en bolsa y consigues al año 2.000 Euros (10%) y el coste de la parte financiada del vehículo al plazo, sería de 375 Euros al mes (4.500 Euros al año), el diferencial de gasto anual se eleva a 6.500 Euros.

Tienes un coche nuevo, pero realmente te está costando 6.500 Euros al año (542 Euros/Mes). ¿Seguro que vale la pena?.

Te en cuenta que si has comprado el coche para conseguir ingresos adicionales, el diferencial se calcularía igual, pero en vez de ser un gasto, sería un diferencial de INGRESOS.

El concepto de “Diferencial” fue introducido por Mark Fisher en su libro “El Millonario Perezoso”.

Be the first to comment - What do you think?  Posted by JuanMa - octubre 10, 2010 at 7:00 am

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